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La PSD2 disciplina autorizzazione, informazioni al cliente, diritti e sicurezza dei pagamenti. Le regole di autenticazione includono il collegamento dinamico per i pagamenti elettronici a distanza interessati. Flusso ospitato, controlli dell’importo e conferma server sono rilevanti, ma non provano da soli conformità PSD2/SCA.

Per stabilire la conformità: confermare autorizzazione e ambito dell’operatore, tutela dei fondi, informative, reclami e rimborsi, oltre a responsabilità e prove SCA/3DS del fornitore. Seguire la riforma PSD3/regolamento sui servizi di pagamento e le future scadenze transitorie.

Il quadro antiriciclaggio UE copre adeguata verifica, rischio, monitoraggio e segnalazione di attività sospette. MoneyLink offre verifiche versionate, valutazioni, limiti e flussi di riesame. I controlli sintetici non sono verifiche reali dell’identità o delle sanzioni.

Requisiti operativi: politiche di rischio approvate, fornitori qualificati di dati e screening, controlli sui titolari effettivi e sulle persone politicamente esposte ove applicabili, segnalazioni, conservazione e personale formato responsabile. Pianificare il nuovo pacchetto AML UE insieme al quadro nazionale vigente.

Il GDPR richiede trattamento lecito e responsabile, sicurezza adeguata e rispetto dei diritti individuali. Cifratura, restrizioni di accesso e minimizzazione dei dati operativi contribuiscono a questi obiettivi.

Requisiti operativi: responsabilità di titolari e responsabili, informative, basi giuridiche, conservazione e vincoli legali, richieste degli interessati, violazioni, contratti e garanzie per trasferimenti internazionali. Serve un programma approvato; la sola cifratura non equivale a conformità GDPR.

DORA si applica dal 17 gennaio 2025 alle entità finanziarie interessate. Copre rischio TIC, segnalazione degli incidenti, test di resilienza e rischio dei fornitori tecnologici.

Requisiti operativi: determinare l’ambito, mantenere un quadro di rischio TIC e un registro fornitori, valutare i contratti, testare il ripristino e organizzare segnalazioni e supervisione. La cronologia di audit è utile, ma non costituisce valutazione o certificazione DORA.

Il regolamento (UE) 2023/1113 stabilisce i dati di ordinante e beneficiario che accompagnano i trasferimenti interessati. MoneyLink collega cliente, beneficiario e revisione, ma vanno dimostrate anche mappatura dei messaggi e verifica presso il fornitore di erogazione.

Requisiti operativi: validare dati obbligatori, regole di verifica, gestione delle informazioni mancanti e responsabilità di ogni partecipante per il corridoio interessato.

Le misure restrittive UE possono limitare transazioni con persone, entità, settori o territori designati. L’applicabilità varia in base alle parti e al corridoio.

Requisiti operativi: dati sanzionatori aggiornati, controlli su proprietà e controllo, procedure di escalation, congelamento o rifiuto ove richieste e analisi legale del corridoio. Una destinazione configurata o una decisione dimostrativa non autorizza le transazioni.

Il regolamento sui pagamenti istantanei introduce obblighi per i bonifici in euro interessati, inclusa la verifica del beneficiario, con scadenze progressive. Le norme transfrontaliere riguardano anche commissioni e trasparenza della conversione valutaria.

Requisiti operativi: valutare ambito dell’istituto e dei servizi, scadenze, adesione agli schemi, supporto dei fornitori e informative. La demo EUR–PEN non dimostra supporto SEPA Instant o verifica del beneficiario.

L’atto europeo sull’accessibilità si applica dal 28 giugno 2025, anche ai servizi bancari per consumatori interessati. L’accessibilità dovrebbe coprire autenticazione, documenti, pagamento e assistenza lungo tutto il percorso.

Requisiti operativi: valutare ambito, esenzioni e disposizioni transitorie, testare con tecnologie assistive, documentare l’accessibilità e rimuovere le barriere. Un sito adattabile o controlli etichettati non dimostrano da soli piena conformità.