O perspectivă operațională clară
Caută transferuri și examinează detaliile, starea actuală și încercările de plată în panoul operațional.
PREZENTAREA PRODUSULUI MONEYLINK
Simplu pentru clienți.
Conectat pentru echipă.
Urmărește un transfer de la primul ecran până la plata reușită. Descoperă experiența mobilă și înregistrările din spatele fiecărei etape importante.
01—08 Parcursul transferuluiAplicație + backend O experiență conectată
DE LA PRIMA ATINGERE LA CONFIRMARE
Un singur parcurs.
Ambele perspective.
Urmărește acțiunile expeditorului alături de etapele backend. Fiecare etapă evidențiată explică momentul salvării unei noi înregistrări și importanța ei pentru echipă.
Ecranele Android actuale folosesc date de test sintetice. Capturile backend sunt în pregătire. Cardurile de înregistrări sunt ilustrații explicative, nu capturi ale panoului. Sumele sunt exemple, nu oferte valutare în timp real.
01
Începe transferul
Citirea configurației existenteO destinație. O metodă de livrare. Un început clar.
Din ecranul principal, alege Începe transferul pentru a deschide Trimitere bani. Selectează destinația și o metodă disponibilă, precum depunerea în cont. Aplicația prezintă opțiunile configurate pentru acea destinație.
ÎN APLICAȚIEAlege destinația banilor
Clienții văd destinațiile și serviciile disponibile.
ÎN CULISE
Catalogul serviciilor
Aplicația citește configurația destinației și a serviciului. Deschiderea acestui ecran nu creează un transfer.
02
Sumă și ofertă
＋ Înregistrare backend nouăCunoști costul înainte de a continua.
Introdu suma de trimis. Oferta reunește cursul de schimb, suma primită de destinatar, comisionul și totalul de plată. Poți aplica o promoție înainte de a continua.
ÎN APLICAȚIEIntrodu suma și verifică oferta
Expeditorul poate evalua costul complet înainte de a continua.
ÎN CULISE
Ofertă salvată
O versiune salvată a ofertei păstrează sumele calculate, configurația tarifară și expirarea. Modificarea sumei sau a promoției poate genera o ofertă nouă.
OfertăÎNREGISTRARE ILUSTRATIVĂ
- Sumă de trimis
- 100.00 EUR
- Destinatarul primește
- 400.00 PEN
- Comision de transfer
- 2.50 EUR
- Total de plată
- 102.50 EUR
Captura backend corespunzătoare urmează să fie realizată.
Înregistrări asociate acestei etape
quotes
Pot fi create și înregistrări de audit asociate. Lista evidențiază înregistrările operaționale ale acestui parcurs.
03
Adaugă destinatar
＋ Înregistrare backend nouăPersoana potrivită. Detaliile corecte.
Adaugă un destinatar folosind câmpurile cerute de metoda de livrare. Pentru depunerea în cont, acestea includ datele destinatarului și ale contului bancar. Destinatarul salvat poate fi reutilizat.
ÎN APLICAȚIESalvează destinatarul
Clienții pot reutiliza un destinatar salvat fără a reintroduce datele.
ÎN CULISE
Destinatar creat
Salvarea unui destinatar nou creează un beneficiar și prima sa versiune. Versiunile păstrează datele destinatarului utilizate pentru fiecare transfer.
BeneficiarÎNREGISTRARE ILUSTRATIVĂ
- Destinatar
- Ana · client demonstrativ
- Livrare
- Depunere în cont
- Cont
- •••• 7890
- Versiune
- 1
Captura backend corespunzătoare urmează să fie realizată.
Înregistrări asociate acestei etape
beneficiaries · beneficiary_versions
Pot fi create și înregistrări de audit asociate. Lista evidențiază înregistrările operaționale ale acestui parcurs.
04
Creează transferul
＋ Înregistrare backend nouăAsociază oferta cu destinatarul.
Alege un destinatar salvat, revino la rezumatul ofertei și apasă Continuă. Destinatarul și oferta sunt asociate într-o ciornă de transfer, pregătită pentru completarea scopului și verificare.
ÎN APLICAȚIESelectează destinatarul, apoi Continuă
Destinatarul salvat este reutilizat; transferul primește propria referință și propriul istoric.
ÎN CULISE
Ciornă de transfer creată
Continuă creează transferul, prima revizie, asocierea ofertei și un eveniment de stare inițială. Selectarea unui destinatar existent nu creează încă un beneficiar.
TransferÎNREGISTRARE ILUSTRATIVĂ
- Referință
- Transfer demonstrativ
- Stare
- draft
- Destinatar
- Ana
- Revizie
- 1
Captura backend corespunzătoare urmează să fie realizată.
Înregistrări asociate acestei etape
transfers · transfer_revisions · transfer_quote_claims · transfer_state_events
Pot fi create și înregistrări de audit asociate. Lista evidențiază înregistrările operaționale ale acestui parcurs.
05
Scopul transferului
＋ Înregistrare backend nouăAdaugă contextul transferului.
Selectează motivul trimiterii și relația cu destinatarul. Pregătește verificarea salvează aceste alegeri în transfer și afișează rezumatul complet pentru verificare.
ÎN APLICAȚIEAlege scopul și relația, apoi Pregătește verificarea
Expeditorul oferă contextul transferului într-un pas ghidat.
ÎN CULISE
Revizie pentru verificare creată
Pregătirea verificării creează o nouă revizie a transferului și un eveniment de stare review_ready. Oferta este validată în cadrul acestui proces.
Revizia transferuluiÎNREGISTRARE ILUSTRATIVĂ
- Stare
- review_ready
- Motiv
- Sprijin familial · exemplu
- Relație
- Familie · exemplu
- Revizie
- 2
Captura backend corespunzătoare urmează să fie realizată.
Înregistrări asociate acestei etape
transfer_revisions · transfer_state_events
Pot fi create și înregistrări de audit asociate. Lista evidențiază înregistrările operaționale ale acestui parcurs.
06
Verifică și continuă
＋ Înregistrare backend nouăToate detaliile, înainte de plată.
Verifică suma trimisă, suma primită, comisionul, totalul, datele destinatarului, metoda de livrare și scopul. Continuă la plată trimite transferul la verificările necesare înainte de a permite plata.
ÎN APLICAȚIEContinuă la plată
Rezumatul final permite verificarea detaliilor.
ÎN CULISE
Înregistrări de conformitate create
Trimiterea reușită înregistrează revizia evaluată, politica aplicabilă, rezervarea limitei, evaluarea, rezultatele regulilor și decizia. Un transfer care necesită analiză așteaptă rezultatul înainte de plată.
Trimitere spre verificarea conformitățiiÎNREGISTRARE ILUSTRATIVĂ
- Transfer
- Transfer demonstrativ
- Revizie
- 2
- Evaluare
- Înregistrată la trimitere
- Eligibilitate pentru plată
- Depinde de decizie
Captura backend corespunzătoare urmează să fie realizată.
Înregistrări asociate acestei etape
transfer_compliance_submissions · compliance_limit_reservations · compliance_evaluations · compliance_rule_results · transfer_compliance_decisions
Pot fi create și înregistrări de audit asociate. Lista evidențiază înregistrările operaționale ale acestui parcurs.
07
Plată
＋ Înregistrare backend nouăO plată simplă, cu rezultat urmărit.
După îndeplinirea condițiilor, expeditorul deschide pagina de plată găzduită de furnizor. MoneyLink urmărește încercarea de plată și verifică rezultatul la revenire. Un rezultat neclar rămâne în așteptare până la confirmare.
ÎN APLICAȚIEDeschide plata securizată
Aplicația distinge plățile confirmate de cele care încă așteaptă confirmarea.
ÎN CULISE
Încercare de plată creată
Deschiderea paginii de plată creează o încercare asociată reviziei exacte și totalului. Evenimentele păstrează progresul, inclusiv redirecționarea și confirmarea.
Încercare de platăÎNREGISTRARE ILUSTRATIVĂ
- Transfer
- Transfer demonstrativ
- Sumă de încasat
- 102.50 EUR
- Încercare
- 1
- Stare
- handoff_ready
Captura backend corespunzătoare urmează să fie realizată.
Înregistrări asociate acestei etape
payment_attempts · payment_attempt_events · transfer_state_events
Pot fi create și înregistrări de audit asociate. Lista evidențiază înregistrările operaționale ale acestui parcurs.
08
Plată reușită
＋ Înregistrare backend nouăO confirmare pe care clientul o poate păstra.
După confirmarea succesului de către server, aplicația afișează mesajul de reușită și o chitanță scurtă: suma trimisă fără comision, destinatarul și contul beneficiarului. Istoricul transferurilor este la o atingere distanță.
ÎN APLICAȚIEVezi chitanța și istoricul transferurilor
Confirmarea plății și livrarea transferului rămân distincte, astfel încât clientul poate urmări ce urmează.
ÎN CULISE
Confirmare de plată creată
Dovezile verificate de la furnizor creează o confirmare de plată și o reținere asociată transferului, împreună cu istoricul evenimentelor. Încasarea reușită nu înseamnă că beneficiarul a fost plătit; plata către beneficiar depinde de verificări separate.
Confirmare de platăÎNREGISTRARE ILUSTRATIVĂ
- Starea plății
- succeeded
- Sumă încasată confirmată
- 102.50 EUR
- Sumă trimisă
- 100.00 EUR
- Etapa următoare
- Verificări înaintea plății către beneficiar
Captura backend corespunzătoare urmează să fie realizată.
Înregistrări asociate acestei etape
payment_provider_events · payment_confirmations · transfer_payment_holds · payment_attempt_events
Pot fi create și înregistrări de audit asociate. Lista evidențiază înregistrările operaționale ale acestui parcurs.
PERSPECTIVA OPERAȚIONALĂ
Fiecare etapă.
O înregistrare conectată.
Urmărește transferul de la calculul costului până la plata confirmată. Backendul leagă destinatarul, reviziile, verificările și dovezile plății, pentru ca echipa să înțeleagă starea actuală a tranzacției.
01Ofertă
02Destinatar
03Transfer și revizie
04Decizie de conformitate
05Încercare de plată
06Confirmare
Verificări înaintea pasului următor
Rezultatele verificării, conformității și plății stabilesc acțiunile disponibile pe parcursul transferului.
Istoric cu context
Reviziile transferului și evenimentele înregistrate leagă alegerile clientului de deciziile backendului.
SECURITATE ȘI CONFORMITATE
Control la fiecare
pas esențial.
O platformă de plăți are nevoie de mai mult decât o aplicație ușor de folosit. MoneyLink combină protecția datelor, accesul controlat al personalului și deciziile trasabile, separând încasarea de plata către beneficiar.
Date de identitate protejate
Câmpurile de identitate sunt criptate la stocare. Tokenurile de sesiune sunt păstrate ca hashuri pe server, iar aplicația folosește stocarea securizată a dispozitivului. Verificările de apartenență limitează accesul la înregistrările fiecărui client.
Controale software implementateAcces controlat al personalului
Permisiunile bazate pe roluri controlează accesul la panou. Datele sensibile necesită permisiuni specifice, iar fluxurile operaționale controlate separă pregătirea de aprobare.
Permisiuni și acțiuni cu responsabilitate clarăIntegritatea plății
Backendul verifică dovezile furnizorului în raport cu comanda, suma și moneda exacte. Procesarea idempotentă și o singură încercare activă ajută la prevenirea plăților duplicate.
Rezultate confirmate de serverPagină de plată găzduită de furnizor
Furnizorul gestionează introducerea cardului și autentificarea în propria pagină. Aplicația MoneyLink nu primește datele brute ale cardului. Integrarea actuală este într-un mediu de test.
Datele cardului rămân în afara aplicațieiVerificare și analiză
Verificările și deciziile de conformitate cu versiuni, limitele configurabile și cazurile de analiză susțin fluxul. Eligibilitatea absentă sau neclară blochează progresul. Validarea KYC și a furnizorilor de screening real rămâne necesară pentru producție.
Verificări asociate reviziei transferuluiDovezi și trasabilitate
Reviziile, evenimentele de stare și confirmările păstrează istoricul tranzacției. Plata confirmată rămâne separată de livrarea către beneficiar și de verificările independente aferente.
Istoric accesibil echipei operaționaleCADRUL EUROPEAN DE REGLEMENTARE
Conceput pentru a sprijini
programul de conformitate.
Prezentarea acoperă principalele cadre UE relevante pentru remiteri de bani. Obligațiile complete depind de operatorul autorizat, statul membru, servicii, parteneri și coridoare, inclusiv legislația destinației. Funcționalitățile software nu dovedesc singure conformitatea.
01PSD2 și autentificarea strictă a cliențilorServicii de plată
PSD2 reglementează autorizarea, informarea clienților, drepturile și securitatea plăților. Regulile de autentificare includ legătura dinamică pentru plățile electronice la distanță vizate. Fluxul găzduit, verificarea sumelor și confirmarea pe server sunt controale relevante, dar nu dovedesc singure conformitatea PSD2/SCA.
Pentru stabilirea conformității: confirmați autorizația și serviciile operatorului, protejarea fondurilor, informările, reclamațiile și rambursările, precum și responsabilitățile și dovezile SCA/3DS ale furnizorului. Urmăriți reforma PSD3/Regulamentului privind serviciile de plată și datele de tranziție aplicabile.
PSD2 · Directiva (UE) 2015/2366 ↗Comisia Europeană · reforma serviciilor de plată ↗02AML/CFT și cunoașterea clienteleiCriminalitate financiară
Cadrul UE împotriva spălării banilor acoperă cunoașterea clientelei, evaluarea riscurilor, monitorizarea și raportarea activităților suspecte. MoneyLink oferă verificări cu versiuni, evaluări, limite și fluxuri de analiză. Testele sintetice nu reprezintă verificări reale de identitate sau sancțiuni.
Cerințe operaționale: politici de risc aprobate, furnizori validați de date și screening, verificarea beneficiarilor reali și a persoanelor expuse politic, unde se aplică, raportare, retenție și personal instruit responsabil. Planificați noul pachet AML al UE alături de cadrul național actual.
Consiliul UE · pachetul AML ↗03RGPD și confidențialitateDate cu caracter personal
RGPD impune prelucrare legală și responsabilă, securitate adecvată și respectarea drepturilor persoanelor. Criptarea, limitarea accesului și reducerea datelor afișate operațional sprijină aceste cerințe.
Cerințe operaționale: responsabilitățile operatorului și persoanelor împuternicite, informări, temeiuri legale, retenție și conservare legală, cereri ale persoanelor, răspuns la incidente, contracte și garanții pentru transferuri internaționale. Este necesar un program aprobat; criptarea singură nu înseamnă conformitate RGPD.
RGPD · Regulamentul (UE) 2016/679 ↗04DORA și reziliență operaționalăRisc TIC
DORA se aplică din 17 ianuarie 2025 entităților financiare vizate. Acoperă riscul TIC, raportarea incidentelor, testarea rezilienței și riscul furnizorilor de tehnologie.
Cerințe operaționale: stabiliți domeniul aplicabil operatorului, mențineți cadrul de risc TIC și registrul furnizorilor, evaluați contractele, testați recuperarea și organizați raportarea și supravegherea. Istoricul de audit este util, dar nu reprezintă evaluare sau certificare DORA.
Autoritatea Bancară Europeană · DORA ↗05Informații care însoțesc transferurileTrasabilitatea lanțului de plată
Regulamentul (UE) 2023/1113 stabilește cerințe privind informațiile despre plătitor și beneficiar care însoțesc transferurile vizate. MoneyLink leagă clientul, beneficiarul și revizia, dar trebuie demonstrate și maparea mesajelor către furnizorul de plăți și verificarea datelor.
Cerințe operaționale: validați informațiile obligatorii, regulile de verificare, tratarea datelor lipsă și responsabilitățile fiecărui participant pentru coridorul relevant.
Regulamentul privind transferurile de fonduri · (UE) 2023/1113 ↗06Sancțiuni UE și restricții pe coridoareVerificare continuă
Măsurile restrictive UE pot limita tranzacțiile cu persoane, entități, sectoare sau teritorii desemnate. Aplicabilitatea depinde de părți și de coridor.
Cerințe operaționale: date actuale despre sancțiuni, verificarea proprietății și controlului, escaladare, înghețare sau respingere când sunt cerute și analiză juridică pe coridor. Configurarea unei destinații sau o decizie demonstrativă nu autorizează tranzacții către acea destinație.
Comisia Europeană · măsuri restrictive UE ↗07SEPA, plăți instant și costuri transparentePentru serviciile vizate
Regulamentul privind plățile instant introduce obligații pentru transferurile de credit în euro vizate, inclusiv verificarea beneficiarului, cu termene etapizate. Normele transfrontaliere acoperă și comisioanele și transparența conversiei valutare.
Cerințe operaționale: evaluați instituția și serviciile vizate, termenele, participarea la scheme, suportul furnizorilor și informările. Demonstrația EUR–PEN nu dovedește suport pentru SEPA Instant sau verificarea beneficiarului.
Regulamentul privind plățile instant · (UE) 2024/886 ↗Plăți transfrontaliere · Regulamentul (UE) 2021/1230 ↗08Actul european privind accesibilitateaServicii financiare incluzive
Actul european privind accesibilitatea se aplică din 28 iunie 2025, inclusiv serviciilor bancare pentru consumatori vizate. Accesibilitatea trebuie să acopere întregul parcurs: autentificare, documente, plată și asistență.
Cerințe operaționale: evaluați domeniul, excepțiile și tranzițiile aplicabile, testați cu tehnologii asistive, documentați accesibilitatea și eliminați barierele. Un site adaptabil sau controale etichetate nu dovedesc singure conformitatea completă.
Comisia Europeană · Actul european privind accesibilitatea ↗Referințe verificate la 7 septembrie 2026. Aceasta este o prezentare a produsului și cadrului de reglementare, nu o opinie juridică exhaustivă. Trebuie evaluate și implementarea națională, normele pentru consumatori și confidențialitatea electronică, contractele și cerințele coridoarelor. PCI DSS este un standard al industriei cardurilor, nu un regulament UE; aici nu se declară certificare PCI.
SĂ VORBIM DESPRE AFACEREA TA
Descoperă cum MoneyLink
te poate ajuta.
Discută cu echipa noastră despre parcursul mobil, serviciile de destinație și experiența operațională.
Discută cu echipa noastră Înapoi la ecranul de bun venit ↑